借款保证保险，能退保？

　　鲁网3月10日讯  “法务维权”、“债务优化”，相信你近几年应该听说过这类字眼。此类组织通过微信群组、视频平台虚假宣传，声称可以“退保退费”、“延期还款”，挑唆、怂恿、诱导不明真相的消费者委托其代理“全额退保”，借机收取消费者高额费用。不法分子利用普通消费者的法律盲区，打着一本万利的如意算盘，企图通过投诉、上访等形式获取不当利益。这种行为严重扰乱了金融市场秩序，侵害了消费者权益。

　　对此，多地银保监局出手,通过摸底排查重点业务和产品、联合政府多部门建立联动工作机制等方式,升级打击恶意投诉黑色产业链。关于个人贷款保证保险，你需要了解以下注意事项：

　　一、个人贷款保证保险，你真的了解吗？

　　个人贷款保证保险本质上是一种增信服务，是对贷款还款的一种担保措施。在投保人（借款人）无法按照贷款合同中双方约定的期限和金额偿还欠款时，由其购买保险的公司来承担偿还责任。

　　1.涉及多方主体：贷款保证保险至少涉及三方甚至四方主体。投保人（借款人）、保险人（保险公司）、贷款人（银行），有时还会有融资担保平台参与。

　　2.涉及多项融资成本：消费者的融资成本至少包含两至三方面。一是银行的贷款利息；二是保险费；三是如果有第三方融资平台参与的，还需要支付担保费。

　　3.申请借款和投保需审慎：在申请贷款和投保贷款保证保险时，消费者应充分了解贷款保证保险产品的功能和特点，认真阅读个人征信业务授权书、保险产品介绍等一系列贷款合同和保险合同条款，务必确保在已详细了解并知悉所有材料后，再行签署相关文件。消费者应确保本人购买，避免指定他人代为操作，勿将个人信息随意告知他人。

　　4.违约有风险：投保人（借款人）在未还清贷款前提前退保，将导致被保险人的信贷损失风险上升；投保人（借款人）无法按期还款时，保险公司代替投保人（借款人）向银行偿还贷款后，将向投保人（借款人）进行追偿。同时，投保人（借款人）的违约情况将被计入个人征信记录，对未来的贷款、出行、就业等都可能产生不良影响。

　　二、个人贷款保证保险，你真的需要吗？

　　个人贷款保证保险虽然融资成本高于普通的银行贷款，但是对于部分无法通过常规渠道获得贷款的消费者而言发挥了积极作用。以下三类人可以选择贷款保证保险来增加获得贷款的成功率：

　　1.资金周转困难急需贷款：部分消费者尤其是中小微企业，在经营中常常遇到资金周转困难的问题，选择投保贷款保证保险从而获得贷款可以帮助企业渡过难关。

　　2.有贷款需求无法提供担保或抵押：部分消费者有贷款需求，但是无法提供房屋、车辆等作为抵押物或提供其他担保，在此种情况下，如果资金需求量不是很大，通过购买贷款保证保险能有效解决这一问题。

　　3.资质无法满足银行直接贷款要求：对于借款人来说，在本身资质不足以满足银行个人贷款要求的前提下，也可以通过此种方式来解决问题。一般消费者在申请此类贷款产品时，银行会降低对申请人的要求，但其投保的保险公司会依托大数据对投保人之前的投保情况、征信记录等进行严格筛选。

　　消费者是如何通过保险公司的贷款保证保险，获得增信服务，提升贷款成功率。现在清楚了吗？（通讯员 纪哲）