“全额退保”陷阱深，黑色产业割韭菜

　　鲁网8月21日讯 “经常在网上看到很多全额退保的广告宣传，不知真假。网络骗子多，真的怕上当。因为我个人去年因为借款原因买了一份个人保证保险，贷款目前已还10期，每期都要交一定数额的保费。虽然是为了获得借款才买的保险，但是觉得交的金额有点多，有点吃不消。”

　　在某网站帖子上看到有人疑问，发现自己买的保险买错了，想全额退保。全额退保真的靠谱吗？还是打着所谓“全额退保”的二次割韭菜，真的能全额退保？

　　其实“全额退保”已经形成了一条完善的黑色产业。今天就给大家深度挖掘揭秘这条黑产内幕，以及“全额退保”的陷阱。

　　一、黑色产业“全额退保”操作流程。

　　“全国任意地区、任意险种、任何保险公司，一定全额退保，承诺免费咨询，不退款不收钱！”这样的广告语对于那些想退保，又担心损失的朋友，很多就开始蠢蠢欲动。

　　所谓全额退保的关键点，便是找到保险销售、展业过程中的错误瑕疵，进行无限放大投诉维权，威胁保险公司退款。

　　黑产退保代理人通常要求先签署《委托代理合同》，缴纳1998元押金，维权成功后再支付已交保费的25%-30%作为服务费。同时需要收集个人的保险合同、身份证正反面复印件、银行卡复印件等私密资料。

　　保险公司一项重要考核标准就是监管投诉率，监管方面本着“有投诉必处理”的原则，往往会对保险公司进行考核排名，对消费者的权益进行制度上的保障。有些时候，保险公司一般会选择大事化小，选择退让，最终全额退保。其实这些问题都是有一定的法律依据：

　　《保险法》第一百一十六条的前4项：保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有下列行为：（一）欺骗投保人、被保险人或者受益人；（二）对投保人隐瞒与保险合同有关的重要情况；（三）阻碍投保人履行本法规定的如实告知义务，或者诱导其不符合本法规定的如实告知义务；（四）给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。

　　所以“全额退保”会给人一种拿起法律武器、正常维权的感觉。但是可不要高兴的太早，全额退保“合法合规、专业正规”的外表下，有时投保人来说却是深渊陷阱。

　　二、“全额退保”陷阱重重。

　　支付高额“代理费”

　　常言道：天上不会掉馅饼。通过层层包装的过的“代理退保”看起来正义合法、专业合规，其实是一个通过“行骗”收取高额服务费的暴力行业。

　　“代理退保”对每笔退保的收费通常是所缴保费的30%-40%，“代理人”会先将银行卡和相关证件扣押，退的费用要先经过“代理人”手，拿出所谓手续费后再给投保人，这导致收费非常夸张。

　　举个例子，缴纳了三年的保单，如果直接退保拿现金价值，可以拿回接近一半的保费。选择全额退保之后，对方收取完30%多的手续费，到自己手上的不足70%。相比于原来的直接就可以退保，实际上也只多了20%-30%，折腾了一两个月，大头还是被黑产代理拿走了。

　　隐私信息泄露

　　之前提到过，整个代理退保过程中，需要提供个人保单、身份证件、银行卡、手机号码等私密信息。有时候这些代理机构管理不善，将信息泄露出去，甚至将信息。

　　据报道，一些黑产组织为了控制消费者，会扣留其银行卡、手机，甚至与黑恶势力勾结，威胁恐吓消费者。将个人信息泄露给陌生人，是一种很大的风险。这两年，为了全额退保而恶意投诉的事件越来越多，已经引起了保险行业和监管的重视。

　　乱象之下，山东、上海等保监会直接发布了《关于“防范代理”骗局的风险提示》：明确把“代理退保”定义为骗局，提醒消费者通过正规渠道维权。

　　最后提醒大家远离黑产，维权请走正规途径。（通讯员 纪哲）